注文住宅を検討する際、多くの方が直面するのが「住宅ローンの金利上昇への不安」です。
「低金利の変動型を選びたいけれど、将来の支払額が膨らむのが怖い」
そんな悩みを持つ子育て世帯にとって、検討材料に加えておきたい新しいニュースが入ってきました。政府・住宅金融支援機構が、2026年4月までに導入する方針を固めた「フラット35借換融資」の金利優遇策です。
「建てた後の選択肢」を広げる新制度の動き
今回の注目点は、これから家を建てる際のローン選びだけでなく、「建てた後に、より安定したローンへ切り替える」際の支援が強化される点です。
この新制度では、すでに住宅ローンを返済している子育て世帯が「フラット35」へ借り換える際、お子様の人数に応じて金利を一定期間引き下げる仕組みが想定されています。これは「フラット35」の借換融資としては初めての試みです。
家づくりにおける「リスクへの備え」を考える
「今、どのローンを選ぶか」という視点に、この「借換の優遇」という情報を加えることで、資金計画の考え方に以下のような幅が生まれる可能性があります。
【１】金利上昇に対する将来の検討
金利が上昇したとしても、こうした優遇制度を活用して固定金利（フラット35）へ切り替えるという選択肢を持っておくことで、長期的な家計の安定を図る一助になるかもしれません。
【２】お子様の人数に合わせた柔軟な設計
子ども1人につき当初5年間、年0.25%（最大、年1.0%が上限）といった金利引き下げが検討されており、教育費の負担が増える時期に合わせた固定金利への移行が、家計管理のヒントになるケースもあります。
多様な視点から「納得できるパートナー選び」を
住宅金利の動向や新しい優遇制度は、家づくりのタイミングを判断する重要な要素の一つです。しかし、制度はあくまで判断材料の一部に過ぎませんし、住宅ローンの選択に正解はありません。
大切なのは、メリットだけでなく将来のリスクや国の施策も踏まえ、自分たちに合った資金計画を共に考えてくれる住宅会社を見つけることです。多様な選択肢を検討した上で、納得感を持って家づくりを進められるパートナー探しを検討してみてはいかがでしょうか。
※この記事は、2025年12月現在の情報をもとにしています。最新の情報は、住宅金融支援機構【フラット35】のホームページでご確認ください。
