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住宅ローンは育休中には組めない?

育児休暇中に住宅ローンは組めますか?
yyeyさん(2008/11/11)

育児休業中に銀行の住宅ローンは組めますか?現在、私(妻)は7月に出産し、10月・11月無給で、12月~9月まで育児給付金がでます。その為、20年の総所得は200万程下がり400万位。平成22年4月に復職予定です。

夫の所得は650万位です。二人とも公務員です。某銀行で、夫はOKでも私は断られました。
希望借り入れは、二人で5000万位です。既に、土地の手付金は支払い、ハウスメーカーとプランを練って、1月着工の段取りで進めています。
ハウスメーカーの方が銀行等にローン申し込みにあたってくれてますが、私が育児休業中というのが、銀行は引っ掛かるようです。
2008年はローン控除枠が拡大・延長しそうなので、ローン控除のことを考えると二人の名義でローンを組めると良いと思っているのですが、最悪、組めない時は、夫のみで組み(一人の名義で貸せると答えた所あり)働き始めて、名義組み替えとかできるのでしょうか?今の状況で将来ローン控除を夫婦で受ける方法はありますか?

ご参考まで
ザ・ハウス(2008/11/12)

yyeyさん、こんにちは。
判断基準は各金融機関によって異なりますので断定的なお答えはできないことを予めご了承下さい。

> 育児休暇中に住宅ローンは組めますか?

結論から申し上げますと、難しいと思います。
yyeyさんは、平成22年4月に復職予定とお考えのようですが、これはyyeyさんの予定であって、金融機関やお勤め先の予定ではないからです。また、育児休暇前の所得は実績として示せますが、復帰後の予定所得は、やはり予定です。金融機関の立場からすると、「本当に復帰できるのだろうか?本当に前と同じくらいの所得があるのだろうか?」と心配せざるを得なくなり、融資をしない方がいいのではないか、と考える方が無難だからです。

これはyyeyさんの立場から考えても妥当性があります。
復帰予定で住宅ローンを借りて、何らかの事情で復帰できなかった場合、生活苦になったり、せっかく購入した家を手放したり、となってしまうかもしれません。

いずれにしても予定に対しては実現しない可能性がありますので、一定のマイナス評価を受けざるを得なくなります。具体的な判断は、各金金融機関によって異なると思いますが、難色を示すことの方が多いと思います。

> 働き始めて、名義組み替えとかできるのでしょうか?

原則、難しいと思います。
住宅ローン減税は景気対策です。家を新築すると、景気がよくなる(いろいろなところで仕事が生まれ、お金が動く)ので減税しましょう、という趣旨の法律だと思いますので、単純な借り換えでは難しいように思います。単純な借り換えでは景気はよくならないので。
ケースによっては例外的な処置があるかもしれませんので詳細は税務署にご相談ください。

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