自己資金とつなぎ融資(1)

自己資金について
名前:そらいろさん(2004/3/1)
現在すんでいる地域(東京)に、土地を購入し、建築家の方とともに家を建てたいと思っています。
このような建て方をした場合、まず、土地購入時にその約3割ぐらいの自己資金が必要で、また、建物を建てている途中にも、建物代(設計料含む)の3分の2ぐらいは、支払う必要があるという情報を、ネットや雑誌から得ました。
一方、銀行から建物に対する融資金が下りるのは、建物完成時ということです。
ということは、少なくとも土地の約3割と、建物の約7割と、諸経費分は現金で持っていないと、建築家に頼む家は建てられないということでしょうか。

みなさん、どうなさっているのでしょうか。
自己資金がたまるまで待つしかないのでしょうか。
どこに相談すればいいのかわからなかったので、こちらに書かせて頂きました。

まずは
名前:じゃんさん(2004/3/3)
そらいろさん、はじめまして。

まずは銀行に相談するのが第一だと思います。
それもいくつか回って情報を集めましょう。
良心的な担当者にあたれば、いろいろ教えてくれます。
家作りは、ネットや雑誌等に頼り切らず、自分の足で生の情報をたくさん得ることが大事です。雑誌やネットの情報はごくごく平均的な話で、実際にはケースバイケースです。
銀行によっては工事請負契約書で融資可能なところもあれば、つなぎ融資をしてくれるところもあるでしょう。
ただ、融通の利く銀行は金利が高めかもしれません。その銀行が何で(利便性か、金利か、等)勝負しているかでいろいろ違います。
工務店にしても、大手だと手付以外は竣工時に一括で可のところもあるでしょうし、小規模のところだと工事の途中途中に資材を手配するための資金が必要で、支払いが生じる等様々でしょう。
あと最終的には、建て主の社会的信用度が大きく左右すると思います。
収益が安定している会社に長く勤続しているなど、とにかく確実な返済が見込めるかどうかが客観的に判断できると、お金に絡む部分はなにかと融通が利くと思います。

なにはともあれ、できるだけ時間を作り、動き回りましょう。

つなぎ融資を利用します
名前:ザ・ハウス(2004/3/4)
そらいろさん、こんにちは。

そらいろさんがご心配されている自己資金については、建築家で家づくりをすることの高いハードルになっているのが現状です。

特に工務店さんの支払い時期と銀行融資実行時期のタイミングが合致しないため、工務店さんに支払う建築途中の費用が大きな負担となっています。

工務店さんによっては、分割で支払うのではなく「完成時一括」の支払いに応じていただける場合もありますが、その場合には、かなり工務店の規模が大きいなど、工務店の資金力がないと対応できないケースが多く、そうでない場合には、建主側に大きなリスクが生じてしまいます。

そのため、つなぎ融資を受けるか、住宅金融公庫を利用するか、自己資金を相当額充当していただくかなどの方法で、資金計画を十分整えてからご計画のスタートを切って頂き、より多くの選択肢の中から工務店を選べる状態でご計画を進めて頂くことをお勧めいたします。

つなぎ融資については、大手のハウスメーカーが金融機関と提携している「つなぎ融資」とは異なり、銀行からつなぎ融資を受ける要件としては、原則として担保を設定できる物件が必要になります。 ご親族のご自宅などを、そらいろさんの家が完成するまで、担保提供して頂くことができるようであれば、つなぎ融資が可能な銀行もあります。

また、ご参考までに「すまいと」さんがされている「出来高完成支払い制度」というものがございます。他にも同様のサービスを行なっている企業があるようですので、選択肢の1つとしてご検討されてはいかがでしょうか。この制度は、工事の出来高に応じて、その段階ごとに融資が実行されるというものです。主に中小の工務店さんが利用できるものですが、別途手数料が必要になります。

住宅金融公庫については、中間資金を利用します。
工務店さんに中間資金の融資時期と支払い時期を合わせて頂くことは可能かと思われます。 ただし、住宅金融公庫はお土地の面積、銀行ローンとの抵当権の順位の問題、申し込み時期から引渡しまでのスケジュール、公庫規定の設計仕様など様々な条件や規定がありますのでご注意ください。

以上の点を踏まえて、一度銀行にご相談にいかれてはいかがでしょうか。
じゃんさんからもありましたように、現在の金融機関は申し込みご本人の内容にあわせた細やかな対応をしているようです。例えば勤務先と金融機関が提携している場合などより優遇される場合もあるようです。

ありがとうございます
名前:そらいろさん(2004/1/27)
じゃんさん、ザ・ハウスさん アドバイスをありがとうございました。
とても参考になりました。道はいろいろとあるのですね。
なんだか、暗闇の中から光が見えてきた感じです!!
何事も、行動を起こさないと始まりませんよね。とりあえずは、銀行に行ってみたいと思います。日曜日にも住宅ローン相談会を行っている銀行があるらしいので、それも利用できればいいなと思っています。主人が単身赴任中で、時間的に難しいこともありますが、夢を現実にするために家族でがんばりたいと思います。
資金問題がクリアできて、ザ・ハウスさんで家を建てられるといいなあ・・・。
その時には、またよろしくお願いいたします。
まじめな家づくりセミナー